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六大有限协助利益让您变立室庭常青树,产品评

2019-09-11 作者:金融理财   |   浏览(93)

摘要:客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元 年缴保费:4000元 客户需求: 客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗! 个案分析: 陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患...

2018年未至,平安人寿的主打产品“平安福(2018)”版本的重疾险就已经上市销售。作为在中国最广为人知的商业保险产品,据说可以从头保到脚,有病治病,没病养老,我们今天来看看是否有那么神奇。

客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元
年缴保费:4000元

产品简介

客户需求:客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!

产品名称:平安福(2018)

个案分析:

保险期间:身故、重疾保障终身,意外保障至70周岁。

陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患,因此小陈开始规划自己的健康保障。

投保年龄:18周岁-55周岁。

推荐保险计划:

等待期:90天

平安鑫盛终身寿险(分红型)10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(A)1万  年交保险费:4028元(假定被保险人按I类职业计算)(相当于日交11.04元)  交费期:20年  总交费:80560元

疾病种类:重疾80种、轻症20种。

计划利益介绍:

主险:平安福终身寿险

每天不到12元(年交方式),轻松拥有六大保险利益

必选附加险:

重疾保险金:

①附加提前给付重大疾病保险

90日等待期后,初次发生重大疾病,可以领取10万元重大疾病保险金,轻松应对30种(女性)/28种(男性)重大疾病,本计划效力终止。(如因意外伤害发生的重大疾病无等待期)**高额身故保障金:**

②附加长期意外伤害保险


可选附加险:

 

①附加平安福恶性肿瘤

疾病身故保险金:

②附加轻症豁免保险费(C)疾病保险(被保险人)

——疾病身故保障金累积保额为:疾病身故10万+交清增额

③附加保险费豁免重大疾病保险(C 2016)

 

④附加轻症豁免保险费(B)疾病保险(投保人)

年龄

⑤平安附加平安福重疾住院(A/B)医疗保险

疾病身故保障金累积保额

保险责任

一.寿险责任

身故等待期:无。

身故保额:主险保额100%。

60岁

二.重疾责任

110836

重疾等待期:90天。

149081

等待期内发生重疾或者轻症,仅退还本附加险合同的现金价值,同时本附加险合同责任终止。

200853

意外事故导致的重疾或轻症,不受等待期限制。

70岁

1.轻症

116803

保额:20%。

181868

给付次数:3次。

283042

给付间隔:无。

80岁

2.重疾

123548

保额:100%。

223928

给付重疾保险金后,重疾附加险合同终止,同时寿险保额等额减少,现金价值按减少后的保额确定。

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三:肿瘤关爱

 

等待期:90天。

——意外身故保障金累积保额为:交费期内,意外身故20万+交清增额

等待期内确诊恶性肿瘤,本附加险合同终止,退还现金价值。

 

恶性肿瘤保险金

年龄

1.首次确诊恶性肿瘤之日起,生存5年或5年以上,第二次确诊恶性肿瘤,给付基本保额。

意外身故保障金累积保额

2.第二次确诊恶性肿瘤之日后,生存5年或5年以上,第三次确诊恶性肿瘤,给付基本保额。

第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括但不限于以下情况:

1.与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤。

2.前一次恶性肿瘤复发、转移。

40岁

3.前一次恶性肿瘤仍持续存在。

201467

效力终止:

205711

当发生下列情形之一时,本附加险合同效力终止——

210308

1.主险合同效力终止。

50岁

2.您申请接触本附加险合同。

205498

3.因发生恶性肿瘤之外的情形导致平安附加平安福(2018)提前给付重大疾病保险合同效力终止。

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四.保障更全面——附加意外伤害保险

244360

保险期间:生效日起至70周岁。

 

1.意外伤残保险金:因遭受意外伤害,于事故发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者,按照相应的伤残比例*此附加险保额给付“意外伤残保险金”

——交通意外身故保障金累积保额为:交费期内,交通意外身故30万+交清增额

2.意外身故保险金:因遭受意外伤害,并于事故发生之日起180日内身故的,按照此附加险的保额给付“意外身故保险金”。

 

3.公共交通意外身故或伤残特别保险金:以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间因遭受意外伤害导致伤残或身故的,双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

年龄

4.自驾车意外身故或伤残特别保险金:以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间因意外伤害导致伤残或身故的,双倍给付“意外伤残保险金”或“意外身故保险金”。

交通意外身故保障金累积保额

五:附加投/被保险人轻症豁免保费

可以选择附加投保人轻症豁免保险费以及被保险人轻症豁免保险费。

投保人或被保险人确诊合同约定的轻症后,免交后续应交未交保险费。

六.健康运动:平安RUN

40岁

1:合同生效两年内,连续18个月每月至少25天运动步数不少于10000步,身故保额增加5%,轻症保额增加1%,重疾保额增加5%。

301467

2:合同生效两年内,连续24个月每月至少25天运动步数不少于10000步,身故保额增加10%,轻症保额增加2%,重疾保额增加10%。

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七.轻症关爱:

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70周岁之前,每发生一次轻症,增加身故保额与重疾保额20%,最高增加60%。

50岁

八.医疗无忧

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首次确诊合同约定的重大疾病,3年内社保内外住院医疗费用累计超过30万免赔额以上的部分可报销,报销额度上限等于重疾保额,最高100万元。

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亮点

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亮点1.

 

平安RUN,一定时间内保持步数可以增加寿险以及重疾保额,国内保险公司种,目前只有平安推出这一项产品设计,很有特色。


也许设计的出发点是为了客户的身体健康着想,以此来督促客户每天按量锻炼身体?

意外伤残保险金:

若是这一项责任可以做为附加项目,让客户自由选择的话,或许会更好些,毕竟不是所有买平安福的客户都能每天保持一定的运动量的。

交费期内,因为意外致残,按残疾程度给付1-10万的保险金,详细利益请见下表:

亮点2.

 

确诊轻症后增加寿险以及重疾保额,这一项算是平安福(2018)首创,也是比较实在的一项保险责任,毕竟,轻症的理赔几率要比重疾大得多。

保障利益

金额

备注

意外伤残保险金

1-10万

根据残疾程度比例给付

三度烧烫伤保险金

5-10万

根据烧烫伤程度比例给付

交通意外伤残特别保险金

1-10万

根据残疾程度比例给付

交通意外三度烧烫伤保险金

5-10万

根据烧烫伤程度比例给付

如果没有70周岁的限制就更好了,平安福(2018)的轻症保险金是可以给付3次的,保障年龄越大,获得的理赔概率也越大。

 

缺点


缺点1.

意外伤害医疗保险金:

轻症不全,仍然延续了平安福(2017)的风格,高发的三项轻症不保。

交费期内,因为意外导致的医疗费用,100元之内,超出部分在限额内实报实销!

  1. 不典型的急性心肌梗塞;

  2. 轻微脑中风;

  3. 冠状动脉介入手术(非开胸手术)。


其他没有哪一家的公司会在一款产品内将这三种轻症全部不保。


至于一直被人诟病的轻症病种1拆3,原位癌拆分成“早期恶性病变”“原位癌”“皮肤癌”,心宽点的消费者大概也不会在意吧,毕竟中意人寿的悦享安康重疾险的轻症保障才10种呢,就当平安福(2018)d 轻症只有18种好了。

分红:

缺点2.

公司每年把可分配盈余的70%以上分配给客户,提供累积生息、抵交保费以及购买交清增额保险三种红利领取方式。

恶性肿瘤保险金多次给付的前提条件是:被保险人首次确诊的重大疾病必须是“恶性肿瘤”,如果是恶性肿瘤之外的其他重疾,那么不再承担恶性肿瘤保险金的给付责任。


没有对比就没有伤害,虽然目前国内的重疾险附加多次恶性肿瘤保障的产品不多,然而不幸的是,前不久友邦就出了一款“全佑至珍旗舰版重大疾病保险”,单说附加恶性肿瘤多次给付这一项,人家首次确诊的重大疾病不管是哪一种,5年之后确诊恶性肿瘤都能得到“恶性肿瘤保险金”。


缺点3.

现金价值

强制捆绑长期意外险,保费高昂。

可随时领取现金价值作为养老金,领取后合同终止。

以30岁男性,50万意外保额为例。

如果急用现金,最高还可以申请现金价值扣除各项欠款后余额的80%进行保单贷款。

20年交费,意外险总保费是5万,保到70周岁,一共保障40年,每年平均保费是1250元

 

意外险是杠杆比例最高的险种,意思就是说:能用很低的保费去撬动非常高的保额。

 本计划既保重疾,又保身故,意外高保障,意外医疗可报销,有病防病,无****养老。

这一类险种,消费者应该根据自身需求搭配。

既能保障您创业阶段的人生风险,又能储备晚年的养老金。

缺点4.

 

保费昂贵,这点就不细说了。


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