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新浪财经,银行创新助推基金业大发展

2019-09-02 作者:环球财经   |   浏览(186)

  □本报记者 王栋琳 天津报道

  莫泰山:谢谢主持人,今天见了很多的老朋友,王老,谷老,都是我们这个行业的元老了,十年了我们这些同志还在这个行业积极的发挥作用,我觉得这个现象来讲说明这个行业是非常规范,另外一个是值得长期把它作为一个职业的行业,也是一个发展非常好的行业。

  建设银行托管部副总经理李春信表示,金融改革本身就是创新。商业银行金融创新助推金融业大发展。

  从我个人来讲刚才看这个短片有这样一个感慨,我个人也是见证了这个行业的发展历程,从97年底我就到证监会筹建基金部,那个时候还没有一家基金公司,我们领导交给我的任务是每天写一个小文章,也介绍一下什么是基金公司,什么是持有人大会,但是我们今天已经是一个很大的行业,有这么多家基金公司,这么多托管银行,这么多代销机构,一起来做基金的交易公司,来做为投资人理财的工作,我觉得这个行业发展的非常好,像我们会议的主题说的一样,在规范和创新中取得了非常大的发展,我从我个人感觉来说,因为讲到以后的一些发展的建议。还是要讲讲现状。

  李春信表示,中国银行业中金融创新与改革是分不开的,改革就是创新。金融创新给证券业和基金业的发展带来了不小的贡献。

  我觉得有几个方面的特点,一个是为什么能够取得这么大的发展,我觉得首先就是应该承认基金业的制度的优势,也是由于这个制度的优势保证了基金业的规范发展和创新的发展。可能体现在很多方面,比如说基金业应该是在整个金融体系率先引入托管这个概念,我觉得这个是比较明显的一个制度优势,也保证的基金公司的规范运作,因为有一个托管行在那里看着你,你也不敢乱来。

  首先,国有大商业银行的改革创新开创了我国银行业发展的一个新时代,使

  最早时,封闭式的每礼拜公布一次,大家觉得都受不了,最后变成每天都要公布净值,通过增加市场的约束,包括主动引进开放式基金,它没有封闭式基金管理起来那么舒服。开放式基金在刚开始推出来的时候发行是非常困难的,正是这个困难锻炼了基金行业的队伍,基金行业直面这个市场竞争的考验。

中国经济,包括证券业、基金业长期受惠。建行今年前三季度净利润是570亿,去年全年为630亿,9月底总资产是6.4万亿,去年底是5.44万亿,今年总资产可能增加1万亿以上。之所以会有这样的变化,一个最根本的原因就是机制变了。

  为什么我们看到从03年开始基金行业的价值投资理念开始在市场里面兴起,因为01年02年大量的推行开放式的基金,直接面对市场,直接面对客户,这个时候你不做价值投资,你可能走不太远。比如说基金行业是最早鼓励对外合作的,当时做试点的基金都要求跟一个外方的机构做这种技术合作,你才能做开放式的基金,还有最早引入中外合资的,我觉得就是说通过这种制度的优势,保证了这个行业这么多年的规范的发展,而且有这么多的创新来促进行业的发展。

  其次,目前已提出为股东创造最大回报这一经营的口号。这种经营理念,也给商业银行带来了非常大的变化,银行一定要赚中间业务的钱。今后一段时间,中国金融还将是间接金融为主,也许需要十年的时间慢慢转成直接金融。银行作为分配社会资金资源的一个重要的部门,其有效运作有利于中国整个经济发展质量的提高,股市、基金也将获得更好的发展。

  说到我们现在面临的挑战,我觉得比较主要的一个方面,就是说我刚才讲的是制度的创新,保证了这个行业的发展,制度优势的落差逐步的缩小,因为基金行业这个制度正在被很多的行业复制,比如说我们托管制度,现在证券行业、保险行业等等行业都已经进行了托管制度,比如说信息披露,大家都在往这个方向做,比如说对外开放很多行业也在做中外合资,制度优势的落差在缩小。

  另外,由商业银行作为重要一方的基金业制度设置也是一个创新,建行从1998年开始参与基金业务,刚开始只有托管,有了

  这个时候这个行业同时还面临着一个市场化的竞争环境,不但基金在做理财,很多行业都在做理财产品,但是不受这个基金法的约束。因为基金法非常明确规范投资基金的这类活动,其他活动我只要不叫基金我就不受这个基金法律的约束,但是不是说各类金融机构不能做理财产品。基金业是按照基金法来做这个理财产品,其他行业规范的这个法规层次没有这么高,比如说保险,其实也是一种理财产品。证券公司也在做理财,就是说在基金行业在面临各个金融机构渗透金融市场的强烈的竞争,在这个环境下基金市场如何保持自己过去几年的发展态势,保持自己的竞争优势,应该说我们在十周年的时候应该认真思考的一个问题,思考你在竞争的过程中,别人都在做,你怎么保证你作比别人更好,你要思考一个核心竞争力的问题,我想可能会有很多的方面,但是我想其实一个方面来说,基金行业是一个人力资本非常重要的一个行业,这个行业你只要有能够吸引到最优秀的人才,让这个最优秀的人才留在你这个行业里,你就能够保持你长远的竞争力。

开放式基金后才有销售。这种制度提高了客户对银行的信任度,也拓宽了银行的收入渠道,获得托管费和来自销售的手续费。这种制度设计尽管在西方国家已经经历多年,在中国却是一个创新。这几年来,基金业发展非常平稳,得到广大投资者的信任。

  这是我的一个观点,就是说在投资管理这个行业里竞争的就是人才,我们在未来的十年或者更长的时间里,我们思考一下如何进行创新能够吸引更多优秀人才和留住更多优秀人才,使这个行业为广大的社会公众,投资人提供更好的投资管理服务,我觉得这是在未来基金行业要认真思考而且有所动作的领域。这个竞争的态势如果这个行业要保证一个旺盛的生命力在这方面必须有一个突破。

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  主持人:谢谢,莫总的发言,刚才借莫总的发言,他刚才谈了一个非常现实的问题,如何结合自己的核心竞争力来思考未来的发展。说明一个问题,基金行业以往的投资化的服务,大家需要宣扬和标榜自己的一种独特的管理文化和思想,那么这种管理文化和思想也会成为未来基金塑造自己核竞争力一个非常重要的东西,也是品牌在未来基金业发展的一个作用。下面请高清海先生。

  高青海:昨天晚上我请中国最大的基金投资人之一,整个基金投资部的全体人员吃了饭,干什么?劝他们这个时候该入市,买基金。前天晚上在上海,也是请了上海最大的保险公司的老总,还加上另外一个兄弟基金公司的基金经理,这个基金经理近年以来业绩表现非常好,到现在基金跌幅非常小,我也做了他的思想工作。

  这两天我其实一直在努力,包括呼吁也好,喝酒也好,都是在思考,我们作为一个机构投资者,这个时候面临这样一个困难的时刻,我们应该做一些什么。刚才马老先生讲的非常好,我们现在恐怕要想想,基金业现在是繁荣还是困难?我觉得总理说08年是最困难的一年,不知道总理这个最困难是从什么样的时间段来说?是历史上还是未来的,还是过去的?这个概念太清楚,就是说此时此刻这个行业非常的困难,至少我认为现在这个困难期和这个大盘在一千点的这个困难期是差不多的,但表现出两个不同,那个时候持有人没有现在这么多,受伤害的程度也没有现在这么深,我们看一般就是跌的20%左右,但是现在今年一来就跌了20%多,如果是从最高点算起来跌了30%到40%了。有的是赚了钱,跌了,有的是刚进去的就跌了。

  重要的是,我们现在做什么?我觉得这个时候我们应该从自己做起,我们指望政府能救世固然好,但是我们还是自己救自己。你自己都不救了,你还让政府来救你,你在水上面,让政府在水下面,你觉得合适吗?不合适。

  我觉得原来讲黄金十年,中国牛市这都是我们讲的,讲长期投资,价值投资也是我们做的。作为一个机构投资者,未来的发展强调两点,第一你要有责任感,这个时候你应该站出来,表达你的态度,做一个有责任的机构投资者,一千点的时候,我说坚持是一种责任。现在我又写了一篇文章《勇敢面对困难时刻》。这个时候我们应该有这个勇气。

  接下来我还要讲另外一点,怎么更专业一点,不要像一个散户,我们现在可能连一个散户都不如。举一个例子高尔夫的职业选手和业务选手有一个非常明显的差别,职业选手这一场球下来可能就是一两杆打坏了,但是一个业务选手18分钟打下来你可能就是打好了一两个球,这就是一个业务选手,我们现在很多基金经理的投资水平管理能力可能在某些方面没有表现出对许多的散户做的特别好,这是一个人才问题,人才也有一个竞争机制,一个职业选手从业务到职业经历了非常严格的考试,比赛,达到一定的程度以后才算是专业。基金业一年发展那么快,哪来那么多的基金经理,慢慢还有一个市场专业化的过程,让我们这个团队弄的更成熟一点,更专业一点。我想做一个有责任感的,专业的投资管理人,这是我在将来的未来对这个行业的一点点的希望,包括我自己还不成熟,还有更好的发展,更好的进步,这是对未来的对自己的一个勉励,感谢王总给这个机会。等一下有机会再讲。

  主持人:接下来我们讲会请出的两位都是银行方面的代表了,请这个中国建设银行托管服务部的李春信先生,站在他的这个立场上怎么看待这个问题。

  李春信:大家上午好。今天是十周年这样一个主题。我们作为来自银行业的代表,也是追求一种实实在在的工作,为这个行业提供这种十全十美的服务,作为托管银行我们实际上是作为配角,主角是他们几位,但是我想到这十年,这个十年的基金,我更希望从银行这个角度来分析,我觉得,虽然基金业的发展目前遇到点困难,但是总体来看这个十年是非常辉煌的,尤其是06、07年,真是非常的辉煌,这种辉煌也给我们带来了很多变化.

  第一点就是改变了社会,往稍微具体点说,改变了中国银行业的资产负债结构。去年和前年行情我们看得非常清楚,全社会的储蓄存款,个人的存款,06年应该还增加了两万亿多,07年增加了一万亿了,我们工农中建交06年储蓄存款增加了一万亿,07年增加了三千多亿,有的大银行是负增长,这一点对于银行来是一个非常大的变化。

  我们国家的经济发展主要还是靠这种间接金融来维持增长率,但是最近两年基金业的大发展,使这种形式发生了非常大的改变,资金从银行储蓄的账户转成了投资基金了,这种情况倒逼着商业银行贷款,发放的速度减慢,倒逼着银行用其他的渠道来增加它的收益,给我们商业银行提供了一种新的收入来源渠道。我们商业银行去年几家托管,销售的收益都是成几倍的增长,这是过去难以想象,以至于我们这两年银行年初制定计划不好制定了,不知道增长多少合适。这是一个变化。

  第二个变化就是大家个人投资理财方式发生了决定性的变化,大家过去习惯于把钱存在银行,拿固定的收益,以往把自己的钱交给基金管理公司来管理,拿不确收益的情况是没有的,这也是一个非常大的一个变化。

  有时候我分析,这两年股市从去年,前年的波澜壮阔到现在的诚惶诚恐,大家都七上八下,去年赚了那么多,忽然间两个多月跌了20%,有的甚至跌了30%。这种对居民个人理财观念的提高,我们这个基金起了非常非常大的作用。

  另外就是,为建立中国社会的诚信带来了很大变化,如果基民把自己的钱,交给基金公司的时候,自己不知道有多少收益,也不知道他赚了多少钱?交给基金公司管理我不知道它能给我赚多少钱?也不知道是不是会跟我分成,这种用情况就是很早的。为什么现在跌到这个份上,大家没有什么反映,起码我们银行销售储蓄所的网点没有基民到那里说太多不好的话,几乎一个没有。

  大家认可这种制度设置,认可了基金管理公司的诚信,这是非常难得的,这种变化对社会的改变,我觉得是巨大的,所以作为商业银行来讲,不仅我们这一个部门,我们整个银行的发展战略里,对我们参与基金的业务都非常重视,也将作为一个长期的战略业务来发展。我们应该是一如既往的支持基金业的发展,无论是辉煌的时期还是困难的时期,我们都将跟大家一起渡过,谢谢。

  主持人:发言很好,很精彩,我们接下来请今天最后一位发言人也是唯一一位女士交通银行资产托管部总经理谷娜莎女士,在我们这个事业当中女性从来都不是配角。

  谷娜莎:今天非常高兴,其实我坐在这个讲台上,在大家在一起交流的时候,我的心情是非常激动的。因为莫总经理刚才讲的,确实作为本人来讲,我也是从筹备开始做,整整的是十年,应该说这十年来感悟很深。

  这个十年见证了我们行业的高潮和低潮,也尝到了业务发展初期时候的一种艰难,所以特别有一种感悟,其实在这十年中间,我们的监管部门,我们的基金的市场各方参与者,还有我们一些中介机构,包括媒体,都为这个行业倾注了全部的精力,使我们基金行业走过了十年并取得了这样的辉煌。

  在十年的发展中要说感悟最深的,是银行涉足这个行业中带来的一些理念及观念方面的一些变化。刚才建行的李总讲的,我是非常有同感的,因为我们都来自于银行,我也非常赞同李总刚才讲的一些银行的一些变化,我想从另外一个角度谈谈我的感受。

  在这个十年中间,我感触最深的还是一个创新。因为在原来银行的业务中间,我们都是以现成的产品来向我们的投资者出售,现在的这个托管业务是一个服务的产品,所以说它的特性就决定了它在这个服务的过程中,必须在它的过程中体现出它的服务特性,这是它的一个特征,所以说十年的基金业的发展没有一个持续的创新也不会有今天成就的这么一个辉煌。

  我们交通银行的托管业务也是顺应了这样一个潮流,也在积极的进行创新,所以才有我们今天这样一个市场形象。从做基金的托管开始,走到现在,每天的给我一种感觉就是跑步、每天逼着你去创新。有了这么一个制度的格局的安排,使我们的投资更为安全,使我们的投资者的信息能够在过去的一种阴霾中走出来,那么我觉得这是一个非常大进步。

  更可贵的是随着基金业的成就,我们的一些其他的领域,都开始复制基金业的制度的安排,并且站在一个更高的起点上来学习,或者说通过这个示范的效进行借鉴。我们站在托管行的角度,感悟更加深,因为我们现在不仅仅是为基金的行业在做服务,也在为其他的投资行业服务。现在托管的领域已经是越来越宽泛了,它已经进入了保险,也就是说到了家喻喻户晓的地步,我们托管的责任会越来越大。

  托管业务对商业银行而言,还承载着我们社会的安宁和社会的责任,所以在这一点上我感受到我们托管行业,从基金业得到我们观念的改变,我们学到了如何去尽这个责任,如何保护投资者最大的利益,并且从这点出发现在辐射到其他的行业当中去。同样我们交通银行在这个领域中,也是在不断的鞭策自己,给自己自我加压,在行业中有什么新的产品出来,我们服务就要跟到哪一个产品,所以我们产品的开发和设计就必须贴近市场,必须贴近投资者的需要。

  我们这几年在托管业务中,我们始终致力于三个方面的创新:第一是服务产品的创新,第二是服务内容的创新,第三是服务方式的创新。

  因为这个产品是不以我们以意识为转移的,是投资者需要的产品,托管好像是拖后的,实际上是在真正运作的时候托管是托前的,所以说一个好的托管行业应该是走在市场的前面,这个对我们感受非常深,可以说我们一刻不敢怠慢,跑步往前面走,这是我们基金业十年取得的一个辉煌。

  当然在我们回顾这个辉煌十年的时候我们要展望我们未来,在这个行业我们感受到一个行业不进则退,如果说这个行业要永远保持它这个勇往直前的态势的话,我们站在托管人的角度,感受到还有很多工作做,而且需要扎扎实实的做。

  首先,基金业的制度已经被各行业复制的时候,这个行业还有没有在进一步提升呢?我觉得还是有非常大的空间。因为我们国内现在还有很多监管体制上的分业经营和管理,如果说在制度体系中没有一个连锁的或者说连环扣的制度安排,我觉得大家投资的市场是一个共同的市场,所以它也会在某种领域,某种程度上说会带来一定的不公平,所以这就是我们要考虑的一个问题。既然现在各个行业都在仿效基金业的制度的安排,那我觉得我们基金业更应该好好的总结我们过去的十年,然后总结出提出我们今后路更长,我们需要走的更远,我们要做的工作。

  第二在我们投资者的教育中间,还需要进一步来深化和细分,因为现在的基金产品已经进入到了千家万户,我们怎么样才能把我们的产品非常理性的售给每一个客户的对应需求上。

  市场的波澜起伏还有很多的投资者,因为中国人口多,这是非常现实的。精细化的产品设计和对某些人群的设计呼唤我们要进行更深层次的产品设计和基金行业的进一步发展。如果我们的投资者教育工作做好了,那么我想就是市场有起有浮大家也都可以承受。

  如果你的产品卖的对路了,投资者就能够承受,因为他需要这样一个产品,特别是在行情不好的时候,我们更加要保持一个理智。基金业的发展可为大家的呵护才走到今天这一步,如果说基金业未来要走的更远,我觉得我们基金行业还要为此付出一个非常大的努力。

  我想我们作为托管银行来讲,我们过去的十年在这个行业中耕耘了十年,酸甜苦辣都尝过了,但是我们始终在坚持,那么基金的路还更长,这个视野还要进一步发展,我想我们也会为这个行业去付出我们所有的精力,也希望我们这个行业铸就更加辉煌的时候一路走的更好。

  主持人:谢谢谷总发言,由于时间的关系,我们这一场的时间差不多了,本来一开始的时候我想把各位往困惑上引,但是没有一个,很高兴他们有这种不困惑的精神,谢谢大家把我们接下来的两场论坛提升到一个更高的高度。谢谢各位的参与。我们接下来开始我们今天活动的第二场论坛。第二场论坛的主题比第一场论坛的主题显得更加的精彩,如果说刚才我们第一场论坛当中用一个数字成语叫做一日千里的话,我们接下来第二场论坛主题是要谈基金行业的回报与责任,当然是我们这个行业当中要遵循规律,为我们请出第二场论坛的嘉宾。

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